Het kopen van een huis is een grote financiële stap. In de meeste gevallen vragen banken een eigen inbreng, oftewel een bepaald percentage van de aankoopprijs dat je zelf moet betalen. Maar is het mogelijk om een hypotheek zonder eigen inbreng af te sluiten? In dit artikel ontdek je welke opties er zijn en hoe je toch een woning kunt financieren zonder spaargeld.
✅ Waarom vragen banken eigen inbreng bij een hypotheek?
Geldverstrekkers hanteren meestal een verplichte eigen inbreng om hun risico te beperken. Dit bedrag ligt vaak rond 10 tot 20% van de aankoopprijs. Dit betekent dat je bij een huis van €300.000 minstens €30.000 tot €60.000 zelf moet inleggen.
🔹 Redenen voor eigen inbreng:
✔ Verlaagt het risico voor de bank
✔ Toont aan dat je financieel stabiel bent
✔ Kan zorgen voor een lagere rente
Maar wat als je dit bedrag niet hebt? Gelukkig zijn er alternatieve opties!
🏡 Opties voor een hypotheek zonder eigen inbreng
Hoewel het moeilijk is om een hypotheek zonder spaargeld af te sluiten, zijn er verschillende mogelijkheden:
1. Extra lenen met een persoonlijke lening
Sommige kopers kiezen ervoor om het bedrag van de eigen inbreng te financieren met een persoonlijke lening. Dit kan een goede oplossing zijn als je over een stabiel inkomen beschikt.
🔹 Voordelen:
✔ Je kunt direct een huis kopen zonder jarenlang te sparen
✔ Geen onderpand nodig, in tegenstelling tot een hypotheek
🔹 Nadelen:
✔ Hogere rente dan een hypotheek
✔ Extra maandlasten bovenop je hypotheek
💡 Bij LeningGo kun je een persoonlijke lening afsluiten met een lage rente van 2%!
2. Hypotheek met borgstelling van ouders
Sommige banken bieden een familiehypotheek of een borgstellingsregeling. Dit betekent dat je ouders (of een andere familielid) garant staan voor een deel van de lening.
🔹 Voordelen:
✔ Geen eigen spaargeld nodig
✔ Mogelijk een lagere rente dankzij extra zekerheid voor de bank
🔹 Nadelen:
✔ Ouders moeten voldoende vermogen hebben om borg te staan
✔ Financieel risico voor de borgsteller als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet
3. Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als je een woning koopt onder de NHG-grens (in 2025 naar verwachting rond €435.000), kun je profiteren van een lagere rente en meer leencapaciteit. Hoewel NHG geen directe financiering biedt voor de eigen inbreng, kan het helpen om een hypotheek zonder spaargeld te verkrijgen.
🔹 Voordelen:
✔ Lagere rente
✔ Extra zekerheid bij betalingsproblemen
🔹 Nadelen:
✔ Alleen beschikbaar voor woningen onder de NHG-grens
✔ Eenmalige kosten voor NHG-garantie
Meer informatie hierover kun je vinden op de NHG-website.
4. 100% hypotheek bij sommige geldverstrekkers
Sommige banken bieden 100% hypotheken, waarbij je de volledige aankoopprijs van de woning kunt lenen. Dit is zeldzaam, maar niet onmogelijk. Banken hanteren hier wel strikte voorwaarden, zoals:
✔ Uitstekende kredietwaardigheid
✔ Hoge en stabiele inkomsten
✔ Vaste aanstelling bij een werkgever
💡 Wil je weten of je in aanmerking komt voor een 100% hypotheek? Neem contact op via de LeningGo contactpagina.
📌 Waar moet je op letten bij een hypotheek zonder eigen inbreng?
Hoewel een hypotheek zonder spaargeld mogelijk is, brengt het ook risico’s met zich mee. Hier zijn een paar belangrijke aandachtspunten:
1. Hogere maandlasten
Zonder eigen inbreng leen je een hoger bedrag, wat betekent dat je meer rente betaalt en je maandelijkse aflossingen hoger zijn.
2. Hogere rente
Geldverstrekkers beschouwen 100% financiering als risicovoller, waardoor de rente vaak hoger ligt dan bij hypotheken met een eigen inbreng.
3. Striktere voorwaarden
Sommige banken kunnen striktere acceptatiecriteria hanteren, zoals een hoger minimuminkomen of een lange vaste arbeidsrelatie.
🔎 Conclusie: Is een hypotheek zonder eigen inbreng een goed idee?
Hoewel het niet eenvoudig is, zijn er manieren om een huis te kopen zonder spaargeld. Of je nu kiest voor een persoonlijke lening, een familiehypotheek of een 100% hypotheek, het is belangrijk om alle voor- en nadelen af te wegen.
🔹 Beste opties voor een hypotheek zonder eigen inbreng:
✔ Persoonlijke lening → Lening aanvragen
✔ Borgstelling door ouders → Bespreek dit met je familie
✔ NHG-hypotheek → Controleer of je woning in aanmerking komt
✔ 100% hypotheek → Vraag advies bij een geldverstrekker
💡 Wil je weten welke financieringsoptie het beste bij jou past? Bezoek LeningGo voor meer informatie!
